【本文摘要】 　加强和改善银行业信用环境是一项宏大、长期、复杂的社会工程。必须动员和利用社会各方面的力量，加大以下“七个力度”，扎扎实实推进。

　　信用是现代市场经济的基石。良好的信用环境不仅反映一个地区的社会道德风貌，而且也是经济金融科学发展的重要保障。当前，国民经济要实现又好又快发展，对金融服务尤其是信贷资金的需求更大、更迫切。但是，金融运行环境不适应和资金供求矛盾日益突出，企业“借款难”与银行“放款难”的“两难”问题同时存在，影响了经济金融健康、持续、快速稳定发展。因此，加强和改善银行业信用环境已成为银行业和全社会亟待解决的问题。

　　加强和改善银行业信用环境是一项宏大、长期、复杂的社会工程。必须动员和利用社会各方面的力量，加大以下“七个力度”，扎扎实实推进。

  

　　（一）加大三个主体诚信建设力度。一是各级政府要建立以依法行政和取信于民、服务社会为主要内容的政府信用系统。重点解决政策不透明、不规范、多变性、效率低和向社会承诺事项不兑现、行政执法随意性的问题，全力打造“诚信政府”新形象，发挥政府在诚信建设中的示范引导作用。

  

　　二是推进企业诚信建设。要以强化约束监督、促进诚信经营为目标，建立以信用自律和失信惩戒为主要内容的企业信用系统。企业诚信建设要以信用制度为重点，逐步建立企业信用等级身份证明和企业信用档案制度，建立企业信用评价系统、查询系统、服务系统和管理系统。完善激励守信、惩戒失信的社会信用约束机制，督促企业自觉依法经营，诚信立业，提高产品和服务质量，塑造良好的信誉形象，全面改善企业在生产经营、税金缴纳、金融信贷、往来账款、财务核算、数据统计、劳动保障等方面的信用状况。要引导广大企业在全面推行质量管理的基础上，建立信用管理的内部机构，使信用管理涵盖企业生产、经营、分配等各个领域，并将信用道德渗透到产品的质量、设计、商标、广告、营销等各个环节之中，以此不断提升企业自身诚信水平，擦亮“诚信企业”品牌。

  

　　三是积极开展个人诚信建设。以推进公民道德建设、创建文明诚信社会为目标，逐步建立以个人信用数据收集、使用、披露及个人隐私权的保护为主要内容的个人信用系统。加强个人信用建设首先要从特许行业从业人员、企业法定代表人和个体工商业者入手，重点建立个人信用档案、个人基本账户制度、个人信用调查和报告制度，通过建立与市场经济相适应的个人经济行为规范，引导企业主和个体工商业者在经济活动中，自觉按照市场规则办事，做到讲信用、重信用、守信用。

  

　　（二）加大各方协同创建信用环境的力度。建设良好的信用环境，必须坚持多位一体、齐心协力、齐抓共管、全面推进。要将银行业信用环境建设从以往由银行业机构唱“独角戏”变为多方参与的“大合唱”。党政部门要牵头建立财政、税务、工商、公检法、新闻宣传、人民银行、金融监管和金融机构等各个部门齐抓共管、协调联动的工作机制。要把各级党委的“号”，政府部门的“手”、组织部门的“权”、宣传部门的“嘴”、司法部门的“威”、监管部门的“腿”、银行机构的“钱”、企业主管的“责”结合起来,形成创建信用环境的合力。

  

（三）加大社会征信体系建设力度。建立和完善社会信用体系，重点加强企业和个人的征信系统建设。进一步完善企业、个人征信体系。以企业信用为重点，采取联合征信，建立覆盖全部独立法人的企业信用信息系统、覆盖多数城镇居民的个人信用信息采集制度。企业和个人信用信息基础数据库要实现全国联网运行，银行企业信贷登记系统要抓紧升级改造。要建立信用评估和披露机制，把不讲诚信、逃废债务的企业纳入“失信名单”，公之于众，促使企业诚实守信。

  

　　（四）加大行业联合惩罚失信行为的力度。惩恶亦是扬善，通过对不守信用行为进行惩罚，就是对守信行为的奖赏，也是对社会诚信建设的积极推进。尽快建立起同业间的联合制裁机制，建立“黑名单”管理制度，对于不守法、不诚信的企业和个人，实行联合抵制和制裁。通过实施“黑名单”联网共享，对个人违约行为，实施联合打击，根据其情节轻重，采取降低个人信用等级、不再提供贷款或服务、依约处置抵押、质押品，直至诉诸法律等手段来化解信用风险。

  

　　（五）加大银行业诚信建设力度。银行业本身是信用行业，“信用”是银行的金字招牌。因此，银行业要自觉增强诚信意识，带头作全社会诚信的典范。要全面提升对银行优良诚信客户服务的水平，落实各项服务承诺，提高诚实守信的自觉性和主动性。

  

　　银行业要把履行文明服务公约作为提高市场竞争能力、促进可持续发展和构建和谐社会的实际行动，以诚实守信、优质文明服务意识，以良好的职业道德和从业素质，以完善、科学、规范、合理的服务机制和工作流程，以强有力的考评、监督和奖惩机制，确保文明服务各项措施得到落实，全面提升银行业服务水平和服务质量，树立良好社会形象，使银行业真正成为文明度最高、技能最棒、服务最佳、活力最强、风气最正、信誉最好、品牌最硬的行业。

  

（六）加大正向激励力度。树立和激励诚实守信典型，使守信者受奖励、得实惠也是改善信用环境的有效途径。银行业机构要进一步完善资金定价机制和授权授信机制，根据企业资信状况和风险大小，合理确定贷款利率，更大程度地发挥利率杠杆在资源配置中的作用。对诚实守信的企业实行贷款倾斜和利率优惠政策，调动企业守信的积极性。加大对金融信用环境良好地区和企业的授权授信，促进建立改善金融信用环境的正向激励机制。

  

　　（七）加大信用文化培育力度。大力开展诚信教育，弘扬信用文化是加强和改善银行业信用环境的重要保证。一是要培育企业信用文化，增强信用意识，打造诚信品牌，构筑企业“信用高地”，提升企业发展的“软实力”。企业要加强职业道德、岗位规范建设，推行诚实守信的企业价值取向，树立信用即生命的企业精神，逐步培育企业信用理念。

  

　　二是开展个人诚信教育，针对不同对象开展各类信用培训，大力普及信用知识，弘扬以诚实守信为行为准则的诚信理念和道德情操，积极倡导和营造知信用、守信用、用信用的良好社会氛围。

  

　　三是要通过创建信用社区、信用村镇、信用行业、信用企业、信用家庭、信用个人等多种信用创建活动载体，使信用观念、信用意识、信用道德深入人心，全力打造“信用品牌”，为经济社会的全面发展营造互信互利、友好和谐的环境。