民间借贷年息达100%　监管层频频警示借贷风险

 2011年以来，民间借贷近乎疯狂。从传统民间金融较为活跃的东南沿海，到近年崛起的山西、内蒙古等内陆地区，一股庞大的民间资本力量让民间借贷掀起了“全民化”的旋风。甚至一些企业因为某种原因退出生产后，也纷纷转为游资投入到日趋高涨的民间借贷“钱流”之中。

 民间借贷年息达100%

 年内3次加息、6次上调存款准备金率，大型金融机构的存款准备金率已达到21.5%的历史最高点。银行信贷被“冰冻”，民间借贷则借机实现了繁荣。

 央行最新统计显示，银行贷款占社会融资规模比例继续降低，上半年新增社会融资规模中，人民币贷款占比跌到了53.7%。半壁江山拱手让给了何人？意外兴起的是民间借贷。来自浙江、福建等地的信息显示，上半年民间借贷行为几近到了疯狂的地步；而随着社会物价水平的提高，民间借贷利率也不断攀升，远远超过了银行贷款利率。月息5分(年息60%)、6分（年息72%）的借贷利率稀松平常，高达100%的年利率也不足为奇；而在往年，民间借贷平均年利率大概仅在20%左右。

 据佛山从事装修行业的张先生表示，上半年曾有放高利贷的人来搭过线，不过当时有可靠销售回笼资金，拒绝了对方的提议。但今年4、5月后，银行按揭放款越来越慢，最后竟然说要到半年后才能到账，“公司日常经营要维持，员工工资要付”，无奈之下，他只好向民间借贷救急。

 “这段时间求助我们的中小企业开始增多，过两个月估计会更多。”在广州从事多年民间融资业务的黄女士表示，目前民间借贷月息最高已达10%，与现行一年期贷款基准利率6.56%相比更翻了18倍，早就超出了基准利率4倍的上限。据黄女生透露，目前借贷的主要力量是东莞的中小制造企业和中小开发商，其转向民间借贷的的环比增幅，近几个月都在30%以上。

 产业资本投身民间借贷“钱流”

 除了通过银信、银基合作获得资金来源之外，民间放贷机构还向企业或者个人自有资金进行拆借。分析人士表示，在股市持续低迷、楼市被限购的情况下，有一部分资金通过担保公司、理财产品、信托和民间集资等途径，进入到民间拆借市场。甚至一些企业因为某种原因退出生产后，也纷纷转为游资投入到日趋高涨的民间借贷“钱流”之中。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇(微博)表示，民间借贷已经从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭，掀起了“全民化”的旋风。

 据了解，现在广州很多小额贷款公司都在扩股融资，而其中很重要的一部分资金来自个人。这些股东以前都是做实业的，由于银根紧缩导致经营环境恶化，将本来做实业的资金投入到日趋高涨的民间借贷“钱流”之中。

 深圳一家瓷砖公司老板对记者表示，他目前遇到了转型难题，楼市调控越来越紧，装修生意很难做，现在企业只能勉强维持运转，“我本来想把钱投资楼市和股市，但是有朋友建议我，投资民间借贷和入股小额贷款公司钱来得更快。”而重新投资转行再开一家厂，目前还没有列入他的计划中。

 “我身边很多生意上的朋友都在这么做，如果资金周转得好的话，我也不排斥尝试一下。”就连武汉一家饮食业老板也对此表现出兴趣。中小企业老板不忙生意忙放贷，“卖产品不如倒资金”的现象层出不穷。