揭秘西安担保融资乱象：年息高达315%

 随着国家金融信贷政策的趋紧，许多银行、企业和个人都闹“钱荒”。在此背景下，很多担保公司纷纷堂而皇之地做起了“高利贷”生意。这些未经审批的地下担保非法经营贷款业务，年利息收入高达200%，最高甚至到314.88%。普通市民客户到银行贷款需等待一两个月，而一些自称“银行有关系”的担保公司则承诺“1-2天就可拿到款”……

 一线探访

 不少担保公司没有挂牌

 “目前我省共有各类担保公司400家左右，但经过金融部门核准、能够开展融资担保业务的仅有105家。”省金融办金融服务处一位负责人告诉记者，按照相关规定，目前融资性担保公司的成立实行“前置审批”，即必须先经过省金融办核准并取得经营许可证，并在工商行政部门注册后，才能经营融资性担保业务。

 该负责人告诉记者，只有经过金融部门核准的公司，才能开展融资担保业务，但不得从事吸收存款、发放贷款等其他活动。

 然而，目前一些未经金融部门核准的担保公司，却游走在规则之外。“便捷贷款、无抵押、无担保、无需前期费用……”这些令人心动的宣传语铺天盖地，电话、地址等信息一应俱全。记者按照宣传信息刊登的担保公司的信息，很容易就找到了藏身在一些写字楼的“担保”。

 门口不挂牌、一间不大的办公室、几个人、几台电脑……是这类公司“标准”的配置。“你要贷款吗？要贷多少钱？手续带了吗？”8月11日，在西安市北大街一幢写字楼5楼的某担保公司，还未等记者说话，对方就抛出了一连串的问题。记者暗访了十多家类似的担保公司，对方几乎都是开门见山地如此发问。在李家村几幢几十层高的写字楼上，这些公司更是扎堆。8月12日，记者在一家公司提出“能不能给我看看你们的注册资料？”对方很是不耐烦：“没有(这些材料)”。在多家公司，记者都得到了同样的回答。“其实很多类似这样的担保公司，原本就是民间的高利贷，注册成立担保公司无非想利用这个‘壳’更便利寻找放贷客源。”一位知情人告诉记者。

 暴利惊人

 “赚一倍那叫没本事”

 俗话说“无利不起早”。这些担保公司之所以能“遍地开花”，在于高额的利润。“赚一倍那叫没本事，一年怎么着都能挣(本金的)2倍左右。”采访中，一家担保公司的工作人员这样告诉记者。“按银行年利率1-4倍(执行)。”8月10日上午，记者来到西安市朱雀门外某大厦的一家担保公司，咨询贷款利息时，一位自称是负责人的男子告诉记者。人民银行最新公布的一年期贷款利率为6.56%。不过记者详细询问才知道，该负责人所称的“按银行年利率1-4倍(执行)”指的是从担保公司贷款的月利息，也就是说，从该公司贷款，月利息为6.56%~26.24%，换算成年利息，则高达78.72%~314.88%。

 如此高的利息，在这类担保公司中已是见怪不怪。在记者暗访的十多家担保公司中，这种现象非常普遍。

 8月12日下午，在李家村某写字楼内的多家担保公司，记者咨询贷款利息时，一位中年男子告知“月利息20%”。即使以如此高的利息贷款，还要先扣除利息，即“借八还十”，也就是说，假如客户要贷10万，担保公司要先行扣除2万元的利息，交到客户手里的仅有8万元，但还款时还必须还10万。“我们挣得就是利息钱。”交谈中，对方告诉记者，“现在年利息都是(百分之)200左右。”

 生财暗道

 担保称“银行有关系”

 即便利息如此之高，这些担保公司的生意依然火爆。

 8月12日下午，记者在李家村一家担保公司巧遇一位来贷款的女士。在一份合同上签字后，她从工作人员手里接过一沓钱放进验钞机，数字显示为16万。她告诉记者，自己因为生意周转急需20万元，去银行咨询抵押贷款，被告知需等待两个月才有可能。万般无奈之下找到这家担保公司，以月息20%贷款20万。“昨天上午我拿着资料来，他们说今天就能帮我从银行拿到钱。利息很高，还要借八还十，但没办法啊。”她叹了口气。

 客户到银行贷款要等待数月，这些担保公司为何如此神通广大，能在两天内从银行拿到贷款？

 记者随后又来到另一家担保公司，称自己急需一笔钱，但从银行贷款要等很长时间，一位工作人员听后呵呵一笑，“那是当然，你和银行没关系嘛。”对方告诉记者，要从他们公司贷款，只需拿来身份证、户口本、房产证就行，月利息18%，两天内保证拿到钱。记者表示利息有点儿高，自己可以拿房产抵押，能否降低利息时，对方一笑，“要抵押贷款？找银行去！”

 “要是都能从银行拿到贷款，那我们吃什么？”对方很是坦白地告诉记者。

 而在北大街某写字楼的一家担保公司，对方更是声称，“主要把身份证、户口本、房产证这三样东西准备齐全，保证你一个小时拿到钱。”但同样需要先扣除20%的利息。

 “你们在银行有关系？”记者问。对方反问，“你说呢？”记者表示“挣这么多钱？！以后有机会也开家担保公司。”对方呵呵一笑，“那就看你的关系了。”

 “你就不怕我拿到钱跑了？”记者开玩笑地说。“你能跑哪儿去？”对方轻轻一笑。“敢做这行，还怕这个？！”

 资金从哪来

 可能存在钻银行空子转贷获利

 那么，是否真如这些担保公司所说的，可以很容易就能从银行拿到贷款？国内某商业银行西安分行的负责人告诉记者，普通客户到银行贷款，因为贷款品种和个人信用等情况有差异，所以需要“等贷”的时间也有差别。一些担保公司可能利用自有资金，或从银行非法取得的资金，变相放贷，打“时间差”，等客户资金贷出后，又弥补自身本金的不足，从中赚取高额利润，也不无可能。

 为防范资金挪用，银行对资金去向有严格的管理、跟踪规定，不会轻易流向担保公司。但他也承认“凡事都有例外，不排除个别企业钻空子”。

 记者也在网上查询到，江西省银监局在对辖区银行检查时，发现一些借款人通过种种手段规避“受托支付”，如设置较高支付起始金额、提供虚假购销合同、将信贷资金化分多笔在短期内划至同一交易对手账户、提供虚假垫款资料、提供虚假购房合同及将本属固定资产贷款的项目作为流动资金贷款进行申报审批等。这也为一些大企业转贷获利留下了空间。

 法律这样定

 “高利贷”不受法律保护

 “高利贷是不受法律保护的，贷款人应该有风险意识。”据陕西睿诚律师事务所吕宏光律师介绍，在现实生活中，民间借贷经常以逾期还款的形式约定较高的利率。根据我国法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。“不管借贷行为是事先约定逾期还款要支付高额违约金，还是直接约定高利息都是徒劳的，超过部分没有法律保障。”他说。

 监管归谁管

 国家正酝酿管理办法

 “按照新规要求，2010年3月之前，已经成立的融资性担保公司，都必须在2011年3月31日前重新核准。”陕西省金融办金融服务处一位负责人告诉记者，目前我省共有担保公司400家左右，已核准的仅有105家，由省金融办进行监管。对于没有经过核准的另外近300家担保公司，该负责人表示“由其他部门进行监管”，国家目前正在酝酿对这些担保公司的管理办法。(记者刘雪涛)

 链接

 银监会：3万亿信贷资金流向高利贷

 在近期召开的银监系统一次内部会议上，银监会有关负责人对近期银行信贷资金进入高利贷领域进行了警示。由于信贷需求旺盛，很多担保公司、投资咨询公司纷纷转行从事高利贷业务，而放贷的资金很大一部分来自银行，来自银行给大型企业的贷款。这位负责人透露目前这一规模已经达到3万亿元。该负责人还要求商业银行严防信贷资金进入高利贷领域。