信用卡担保“无密扣款”　银行未尽义务需担责

 当前，国内信用卡普遍流行凭密码或签字消费，然而信用卡担保作为新型支付方式，能否在未事先告知持卡人的情况下进行“无密扣款”？上海市第二中级人民法院15日对一起信用卡担保“无密扣款”案作出终审判决。判决认为，在未事先告知当事人信用卡担保“无密扣款”的情形下，进行扣划信用卡内款项构成侵权，并应当赔偿损失。

 2010年8月14日，谢某通过携程公司预订了一家酒店的三间江景房，房费共计6039元。双方电话约定，付款方式为现金支付，信用卡使用类型为担保。8月17日中午，谢某致电携程公司，要求取消订单，客服人员告知其预定的大酒店不同意取消，当天如果不入住将会按照约定扣除房费。谢某遂致电工商银行，要求拒付，工行客服人员表示卡未作冻结，建议做挂失处理并与商户进行协商。8月24日，谢某的信用卡被扣划6039元。谢某认为工行在接到明确要求不付款的情况下，擅自从信用卡扣款的行为严重侵犯了其合法权利，遂诉至一审法院，请求判令赔偿损失。后因未获一审法院支持，谢某向上海二中院提出上诉。

 法院审理认为，信用卡“无密扣款”是一项新类型银行卡业务，但当与持卡人原先约定的“消费凭密码”方式冲突时，负有事先告知客户的义务。而本案中工行和携程公司无证据证明通过任何方式事先已就“无密扣款”进行告知。同时，当一项类型新颖、专业性强的信用卡新业务推出时，赋予持卡人对此类新业务下信用卡扣划方式之注意义务，将过分加重金融消费者的负担，有失公允。故而，工行和携程公司在未事先告知信用卡担保将进行“无密扣款”的情形下，扣划了谢某的款项，存在过错。

 据此，上海二中院结合本案具体情况撤销原审判决，改判工行赔偿谢某损失人民币130．97元，携程公司对上述款项承担连带责任。