深发展一月四曝理财乱象　屡闯银监会红线

 近日有媒体接到深发展VIP客户投诉，其委托深发展投资理财的百万元资金只剩一万余元，在多次向该行交涉无果的情况下，客户最终选择了拿起法律武器。记者调查发现，这是近一个月来深发展在理财领域遭遇的第四次曝光。有业内人士表示，目前监管机构正在规范理财产品销售，深发展屡闯银监会红线可以说是“顶风作案”。

 VIP客户百万投资仅剩一万

 据经济参考报报道，近日青岛5位深发展VIP客户近日联名反映，在承诺保本，最低年收益5%，取得客户信任后，深发展理财经理将他们几十万甚至上百万资金划入黄金T+D交易账号，并交由北京一家投资顾问公司进行操作。当客户发现投进去的钱一天天变少，最后只剩一万余元时，理财经理却将责任推给了投资顾问公司，深发展方面则称这是理财经理个人行为，与银行无关。此后，客户分别向中国银监会和青岛银监局进行了举报，5位受害者中的一位已将深发展青岛分行南京路支行告上法庭。

 对此，业内人士表示，深发展理财经理对客户进行误导，夸大收益，回避风险，造成客户损失，应承担应有责任，而作为银行的深发展也应承担相应责任。

 投资范围不清不楚

 而不久之前，信息时报在对广州的银行理财产品进行调查时发现，在深发展天河某支行网点，客户经理在介绍一款预期年收益5%的理财产品后，想进一步了解这些资金流向什么渠道、买什么债券、投资比例如何分配时，该客户经理却称：“产品是组合投资，以前也推出过类似产品，都能达到预期收益。”对于如何保证本金的安全，该客户经理也表达得含混其词：“反正我们之前的产品都没有亏过钱。”

 调查中还发现，对于理财产品的风险，深发展工作人员要么是不主动陈述，要么是含糊带过，只重点谈预期收益，而且基本都会强调“最高预期收益”。有意思的是，这种对当下风险避而不谈、转而强调产品过往业绩表现良好，基本成了深发展工作人员在推荐理财产品时的惯用技巧。

 顶风违规变相揽储

 除了涉嫌回避产品风险外，强制搭配销售的现象在深发展各分支网点也较为普遍。北京商报日前报道，近期有客户在深发展银行北京朝阳区某支行办理业务时发现，该行一款理财产品以“预售”为由要求客户提前存款，并以银坠或金坠作为奖励。该产品是聚财宝现金溢系列下的某款人民币理财产品，起售资金为20万元/份，期限为90天，预期年化收益率6.3%，需要投资者以存款形式预约。“7天通知存款收益很低，太吃亏了。我先买一个月的理财产品，到期后再直接申购可以吗？”面对疑问，客户经理表示，一定要先存款，而且必须是新增存款，客户在深发展银行的原有存款不能直接使用，需要以他人身份新开立银行账户，或者把资金从别的银行划转过来，否则无效。“而且这笔存款银行要天天审核，存了就不能取，要不也算预约无效。”

 北京大学金融业研究中心副主任吕随启表示，深发展该款理财产品要求客户必须存款才能认购，涉嫌强制搭配销售。

 涉嫌强制捆绑销售遭质疑

 而据经济参考报也报道，日前，深发展一款理财产品的销售方式因涉嫌强制捆绑销售而遭质疑。据称，客户王女士的爆料，深发展有一款产品要先做1个月的活期存款才能在3月中旬买到预期年化收益率6.3%的理财产品。而深发展北京某支行也承认，该行理财经理称这款20万元认购，预期年化收益率为6.3%的产品认购流程如下：第一阶段，必须在2012年2月11日当天（之前）存入至少20万人民币存款直至2012年3月11日。这1个月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率来支付。第二阶段，从3月12日至3月13日开始认购投资期限为90天，3月14日起息，预期年化收益率为6.3%的理财产品。据银率网援引该行理财经理的话称，该理财产品的投资方向与深发展聚财宝现金溢系列的投资方向相同。如果该产品募集成功，则在产品成立后给予投资者10克的银坠子作为第一阶段活期存款的补偿。由于现在是预约阶段，故没有相关的产品说明书。而关于购买理财产品风险测试时间，该理财经理称在购买理财产品之前做测试就可以了。

 银率网理财产品分析师表示，将理财产品与存款进行强制性搭配销售在先，未作风险承受能力评级在后，一个产品上深发展就已经涉嫌两项违规行为了。

 银监会严令不得误导销售

 银监会去年颁布了《商业银行理财产品销售管理办法》（以下简称“《办法》”），今年1月1日起已经正式实施。《办法》对理财产品销售进行了详细的规定，例如“充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售”，“不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售”以及“禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品”等等，然而从深发展近期的表现看来，销售中存在的违规现象并没有得到根本上的改观。

 业内人士认为，由于深发展不良贷款余额增长使其面临不小压力，或导致在理财产品业务上频繁出现违规动作，但这无疑是在试探银监会执行《办法》的底线。据了解，根据《办法》规定，商业银行违规开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正。违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的，还可能被处以20万元至50万元的罚款。