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发达国家社会信用体系的两种模式

作者：佚名更新时间：2007-12-11 22:47:19

惠州信用　　2007-8-3

　　一种以美国为代表的市场主导型模式，一种以欧洲大陆国家为代表的政府主导型模式。

　　市场主导型模式，是指信用体系中的信用征信系统和评级系统由独立于政府之外的征信机构开发完成，同时，这些征信机构的管理和运作完全按市场化的模式进行。市场型模式的主要特点表现在以下四个方面：

　　1、信用信息来源的广泛性。信用征信机构的信息除来自银行和相关的金融机构外，还来自信贷协会和其他各类协会、财务公司、租赁公司、信用卡发行公司和商业零售机构等。

　　2、信用信息内容的全面性。不仅征集负面信用信息，也征集正面信用信息。

　　3、信用信息服务的规范性。在美国，信用数据的获取和使用要受国家《公平信用报告法》及其他相关法律的约。

　　4、信用信息提供的有偿性。信用调查机构提供的信用报告是商品，按照商品交易的原则出售给需求者。

　　政府主导型模式，是指依据国家和政府的力量组建公共信用征信机构，并由相应职能部门负责运行管理。建立公共信用征信系统的主要目的是为中央银行的监管职能服务，并提供发放信贷的信息，而不是为社会提供个人或企业的信用报告。法国是这一模式的典型代表。这种模式的主要特点表现在以下三个方面：

　　1、信用数据获取的强制性。公共信用征信系统通过法律或决议的形式，强制性要求所监管的所有金融机构必须参加公共信用登记系统。

　　2、信用信息来源的特定性。公共信用机构的信用信息来源相对较窄。

　　3、信用信息使用的限制性。在信用数据的使用方面，许多国家对公共信用登记系统的数据使用有较严格的限制。公益型模式与市场型模式不能简单地互相取代，而是在各自范围内发挥作用，是相互补充的关系。而更多国家的信用征信系统则是市场型和公益型并存的。